近年来，随着人们生活水平的提高，我们不少老百姓手中有了较为可观的积蓄，参与投资理财的需求日渐旺盛，于是，一些不法分子将“非法集资”包装成私募基金、P2P、健康服务、高科技产品等，以高收益、高回报为诱饵，骗取公众“入套”，非法吸纳资金。这类金融犯罪层出不穷，极大地阻碍了金融创新和互联网经济的良性发展，同时也使广大投资人遭受了巨大的损失……

　　1月27日上午，崇川区检察院第三检察部检察官助理鞠丽做客FM106.1电台直播间，以“陈某等人非法吸收公众存款案”为例，为听众作详细的分析解读。

　　基本案情

　　2011年底至2016年9月，陈某等人在南通先后成立多家公司，在未取得中国银行业监督管理委员会颁发的《金融许可证》的情况下，以年化收益率4.8%-18.8%为诱饵，向包含南通在内的江苏、上海等多地，采取公开散发传单、投资人口口相传等方式，推销以自己经营的实体项目为名称的理财产品，向一万余名不特定人员非法募集人民币20余亿元。截至案发，陈某等人经营的实体项目严重亏损，导致资金链完全断裂，数十余亿资金不能兑付，投资人损失惨重。

　　据了解，各大银行存款的年利率基本在1.35%-2.75%之间，一般不会超过3.5%，也就是说一百万存银行一年最多可以获利2到3万块，但是按照本案中许诺的最高18.8%的年化利率来看，同样一百万，一年的回报就是18万多，这么一对比就会发现，差距真的很大，对于很多人来说确实很有吸引力，但是正如我们经常说的一句话一样“你看上的是别人的利息，而别人看上的是你的本金”。

　　典型意义

　　该案是典型的“自融型”非法集资案件。被告人陈某通过设立实体端和资产端两类公司，以资产端公司作为典型的投资理财公司，非法募集资金，而后由总公司统一调配至各实体端公司。实体端公司一定意义上也是为资产端公司“打掩护”，非法集资人员通过组织投资人前往实体端公司参观、印发相关宣传资料等各种方式，让投资人认为该公司实体产业足够雄厚，偿还能力值得信任，进一步作出投资决定，所以从一定意义上来说，自融型非法集资更具有迷惑性，老百姓容易被误导。

　　这种未经批准的自融（即自我融资）行为，首先触犯国家法律，涉嫌非法集资，为刑法打击对象。自融往往是由于实际控制人此前经营遇到资金困难，或者是非法集资高利转贷或经营其它业务，或者一开始就为了集资诈骗等。该案因涉及非法集资参与人近万人，涉案金额27亿余元，案件办理过程中形成卷宗三百余册，案件办理难度较大，社会影响非常恶劣。

　　集资参与人特征分析

　　非法集资参与人总体上以女性为主，占据六成多的比例。

　　非法集资参与人以中老年为主，年龄集中在45岁至70岁，且呈现明显的抛物线形发展。

　　资总额、人均投资金额均以50-59岁投资人为高，呈现对称趋势。

　　检察官建议

　　广大人民群众要增强法律意识，避免成为金融犯罪的帮凶，同时强化辨别能力，避免成为被集资的对象。如果怀疑遭受非法集资，收好相关投资凭证，及时报警，配合公安机关进行调查取证。早一日报警，就多一分挽回损失的希望。